Мотоциклисты Беларуси

Как сохранить деньги в финансовый кризиc? Как выбирать инвестиции

Суть

Принимая решение об инвестициях, вам нужно брать в расчет 3 группы факторов: экономические прогнозы, специфику вашего положения и ваши жизненные приоритеты. Опираясь на них и зная специфику разных видов инвестиций, можно выбрать оптимальное лично для вас сочетание вложений. Начнем с последнего

Личные приоритеты инвестора

Есть вещи, которые не может решать за вас никакой консультант или эксперт.

Что для вас на первом месте: надежность вложения или высокая доходность? Какой уровень риска для вас приемлем? Что для вас предпочтительнее: существенный риск потерять небольшую часть вложений или незначительный риск потери всего или взять онлайн займ? На какой срок вы готовы заморозить свои средства? Вы предпочтете небольшой гарантированный доход или возможность крупного выигрыша? Небольшой доход сейчас или высокий доход в будущем?

Ответьте для себя на эти вопросы, определите собственный порядок приоритетов. И тогда вам легко будет выбрать наиболее удобный вид вложений или их сочетание.

Ниже будут описаны 4 группы вложений: максимально надежные, самые потенциально высокодоходные, способные приносить умеренный доход даже в разгар кризиса и наиболее ликвидные.

Некоторые из вложений могут одновременно входить в 2 из этих групп, но никакие инвестиции не могут быть наилучшим по всем статьям. Плюсы всегда уравновешиваются какими-то минусами.



Наиболее надежные инвестиции и формы сбережения

В условиях кризиса в ближайшей перспективе наиболее надежно хранить сбережения в денежной форме, а учитывая предстоящую девальвацию рубля, в твердых валютах – прежде всего в долларах и евро. (См. «В какой валюте держать деньги?»)

Самым надежным является их хранение в наличной форме, несколько менее надежно, но зато более доходно, хранение на гарантированных государством денежных депозитах в банках. (См. «Хранить ли деньги в банках».)
В более отдаленной перспективе следует учитывать возможность обесценивания и этих валют. В этом случае надежность вашим инвестициям может придать вложение в физическое золото.

Следует при этом иметь в виду, что цена золота сильно колеблется и в какие-то промежутки времени вы можете понести на вложениях в золото заметные потери. Но зато можно быть уверенным, что в отличие от необеспеченных современных валют золото никогда не обесценится полностью. И именно в случае провала этих валют оно, скорее всего, резко вырастет в цене.

Напоследок к условно надежным видам инвестиций можно отнести и недвижимость. Кризисы иногда могут в разы уронить ее стоимость, но сами по себе обычно не сводят ее к нулю.

Однако в случае инвестиций в недвижимость нужно учитывать наличие политических рисков, возможность обесценивания из-за локальных факторов и – главное на сегодняшний день – завышенность текущих российских цен на недвижимость.

Из указанных видов надежных инвестиций банковские депозиты – самые ликвидные (кроме, естественно, наличных средств), золото – потенциально самое высокодоходное в случае углубления кризиса, недвижимость – самая потенциально высокодоходная по завершении кризиса (в случае ее покупки на глубине падения цен).

Наконец, важно, что недвижимость во время кризиса чаще всего способна приносить текущий доход за счет аренды.

Потенциально высокодоходные, рискованные инвестиции

Среди них сегодня нужно назвать, в первую очередь, обычные акции, в чуть меньшей степени – привил
егированные акции и подешевевшие облигации частных компаний. (См. «Стоит ли вкладывать деньги в акции?».)
Достаточно рискованны и вложения в золото через обезличенные металлические счета. (См. «Как лучше инвестировать в золото?».)

Важно, что высокий доход от вложений в акции и облигации может ожидаться по выходу из кризиса, а от вложений в обезличенные металлические счета – при углублении кризиса.

При этом нужно ясно понимать, что вложения в обезличенные металлические счета не относятся к надежным. (См. «Как лучше инвестировать в золото?».) При этом самого резкого роста их стоимости можно ожидать в случае экономической катастрофы. А при катастрофе у банка, открывшего вам счет, есть шансы пострадать. В результате, несмотря на взлет цен на золото, вы вместо прибыли рискуете получить убыток.

Из этих инвестиций в период кризиса относительно высоколиквидными можно считать вложения в обезличенные металлические счета. Ликвидность ценных бумаг на российском рынке в период кризиса резко упала, расширился разрыв между ценой покупки и продажи. Может оказаться, что в какой-то момент продать их будет нельзя ни по какой цене.

Вложения в привилегированные акции и облигации частных компаний могут также обеспечить какой-то текущий доход и в период кризиса. Но твердо рассчитывать на его получение в полном объеме не стоит. Дивиденды по некоторым привилегированным акциям могут не начисляться, уже сейчас обязательства по многим Облигация м не выполняются.
Некоторые из банков начисляют небольшие проценты на обезличенные металлические счета. Но обычно они очень невелики.

Все эти инвестиции весьма рискованны. Любое из таких вложений с достаточно высокой вероятностью может необратимо обесцениться до нуля.

Вложения, способные приносить относительно стабильный доход в период кризиса

Эта особенность важна в случае затяжного кризиса. Среди таких инвестиций – недвижимость, которую можно сдавать в аренду, и государственные облигации и облигации компаний с наиболее устойчивым финансовым положением.
Эти же вложения могут существенно вырасти в цене по мере выхода из кризиса.

Рассчитывать же на проценты по банковским депозитам как на надежный источник дохода вряд ли стоит, поскольку эти проценты не всегда достаточны даже для того, чтобы компенсировать инфляцию.

В длительной перспективе от полного обесценения из этих вложений практически застрахована лишь недвижимость. Учитывая размеры золотовалютных резервов, в ближайшие месяцы относительно уверенно можно рассчитывать и на получение купонного дохода по государственным Облигация м. Однако их фактический размер может существенно уменьшиться за счет инфляции. В более отдаленной перспективе нельзя на 100% исключить и неисполнение обязательств по этим Облигация м.

Наиболее ликвидные формы инвестиций

Ликвидность определяется способностью быстро и без потерь перевести ваши инвестиции в наличные деньги. Из всего вышеперечисленного наиболее ликвидны у нас банковские депозиты. Достаточно ликвидны и обезличенные металлические счета. Физическое золото существенно менее ликвидно. (См. «Как лучше инвестировать в золото?».)
В период кризиса в целом ликвидность российских ценных бумаг резко снижена, но некоторые из них тем не менее могут ее сохранять.

Учет специфики вашего личного экономического положения

Не все решения универсальны. То, что выгодно вам, может быть противопоказано вашему соседу. К примеру, если вы получаете доход в швейцарских франках или часто ездите в Швейцарию, или на вас висит кредит, взятый в швейцарских франках, то для вас более чем оправданно будет в них же и хранить значительную долю своих сбережений.

Если вы имеете крупную белую зарплату и никогда ранее не покупали жилье, то покупка квартиры для вас обернется дополнительным бонусом, возможностью возвращать уплаченный подоходный налог.

Если у ваших родных проблемы со здоровьем и в любой момент может понадобиться дорогостоящая операция, то вы можете выбирать только ликвидные вложения, то есть те, которые можно быстро и без существенных потерь обратить в деньги. И так далее.

Как использовать экономические прогнозы

К прогнозам нельзя относиться с абсолютным доверием. Как бы ни был авторитетен их источник. Вы можете полностью доверять кому-то в том, что касается прошлого и настоящего, но будущего в точности не может знать никто.
Поэтому к любому прогнозу следует относиться лишь как к одному из возможных вариантов развития событий. Иногда гораздо более вероятному, чем другие.

Выбирая, во что инвестировать, вы можете учитывать не один, а сразу несколько вариантов развития событий. К примеру, некоторые эксперты предсказывают дальнейшее повышение курса доллара. Другие предполагают, что вскоре вырастет евро. Вы можете учесть эти прогнозы, вложив деньги в обе валюты, и тем самым избежать потери сбережений при любом варианте развития событий.

Одновременно часто высказываются прогнозы, что кризис окажется настолько глубоким, что поставит под удар все существующие сегодня мировые валюты. Если вы хотите быть готовы и к такому развитию событий, то можете вложить какую-то часть своих средств в золото, которое при таком сценарии, имеет все шансы взлететь в цене.

Разумеется, полная сбалансированность прогнозов не обязательна, а иногда и вредна. Если какой-то прогноз кажется гораздо более вероятным, вы можете пренебречь страховкой или минимизировать ее. Но при полном осознании последствий, возможных в случае, если прогноз не сбудется.
Как выбирать инвестиции
Суть
Принимая решение об инвестициях, вам нужно брать в расчет 3 группы факторов: экономические прогнозы, специфику вашего положения и ваши жизненные приоритеты. Опираясь на них и зная специфику разных видов инвестиций, можно выбрать оптимальное лично для вас сочетание вложений. Начнем с последнего
Личные приоритеты инвестора
Есть вещи, которые не может решать за вас никакой консультант или эксперт.
Что для вас на первом месте: надежность вложения или высокая доходность? Какой уровень риска для вас приемлем? Что для вас предпочтительнее: существенный риск потерять небольшую часть вложений или незначительный риск потери всего? На какой срок вы готовы заморозить свои средства? Вы предпочтете небольшой гарантированный доход или возможность крупного выигрыша? Небольшой доход сейчас или высокий доход в будущем?
Ответьте для себя на эти вопросы, определите собственный порядок приоритетов. И тогда вам легко будет выбрать наиболее удобный вид вложений или их сочетание.
Ниже будут описаны 4 группы вложений: максимально надежные, самые потенциально высокодоходные, способные приносить умеренный доход даже в разгар кризиса и наиболее ликвидные.
Некоторые из вложений могут одновременно входить в 2 из этих групп, но никакие инвестиции не могут быть наилучшим по всем статьям. Плюсы всегда уравновешиваются какими-то минусами.
Наиболее надежные инвестиции и формы сбережения
В условиях кризиса в ближайшей перспективе наиболее надежно хранить сбережения в денежной форме, а учитывая предстоящую девальвацию рубля, в твердых валютах – прежде всего в долларах и евро. (См. «В какой валюте держать деньги?»)
Самым надежным является их хранение в наличной форме, несколько менее надежно, но зато более доходно, хранение на гарантированных государством денежных депозитах в банках. (См. «Хранить ли деньги в банках».)
В более отдаленной перспективе следует учитывать возможность обесценивания и этих валют. В этом случае надежность вашим инвестициям может придать вложение в физическое золото.
Следует при этом иметь в виду, что цена золота сильно колеблется и в какие-то промежутки времени вы можете понести на вложениях в золото заметные потери. Но зато можно быть уверенным, что в отличие от необеспеченных современных валют золото никогда не обесценится полностью. И именно в случае провала этих валют оно, скорее всего, резко вырастет в цене.
Напоследок к условно надежным видам инвестиций можно отнести и недвижимость. Кризисы иногда могут в разы уронить ее стоимость, но сами по себе обычно не сводят ее к нулю.
Однако в случае инвестиций в недвижимость нужно учитывать наличие политических рисков, возможность обесценивания из-за локальных факторов и – главное на сегодняшний день – завышенность текущих российских цен на недвижимость.
Из указанных видов надежных инвестиций банковские депозиты – самые ликвидные (кроме, естественно, наличных средств), золото – потенциально самое высокодоходное в случае углубления кризиса, недвижимость – самая потенциально высокодоходная по завершении кризиса (в случае ее покупки на глубине падения цен).
Наконец, важно, что недвижимость во время кризиса чаще всего способна приносить текущий доход за счет аренды.
Потенциально высокодоходные, рискованные инвестиции
Среди них сегодня нужно назвать, в первую очередь, обычные акции, в чуть меньшей степени – привилегированные акции и подешевевшие облигации частных компаний. (См. «Стоит ли вкладывать деньги в акции?».)
Достаточно рискованны и вложения в золото через обезличенные металлические счета. (См. «Как лучше инвестировать в золото?».)
Важно, что высокий доход от вложений в акции и облигации может ожидаться по выходу из кризиса, а от вложений в обезличенные металлические счета – при углублении кризиса.
При этом нужно ясно понимать, что вложения в обезличенные металлические счета не относятся к надежным. (См. «Как лучше инвестировать в золото?».) При этом самого резкого роста их стоимости можно ожидать в случае экономической катастрофы. А при катастрофе у банка, открывшего вам счет, есть шансы пострадать. В результате, несмотря на взлет цен на золото, вы вместо прибыли рискуете получить убыток.
Из этих инвестиций в период кризиса относительно высоколиквидными можно считать вложения в обезличенные металлические счета. Ликвидность ценных бумаг на российском рынке в период кризиса резко упала, расширился разрыв между ценой покупки и продажи. Может оказаться, что в какой-то момент продать их будет нельзя ни по какой цене.
Вложения в привилегированные акции и облигации частных компаний могут также обеспечить какой-то текущий доход и в период кризиса. Но твердо рассчитывать на его получение в полном объеме не стоит. Дивиденды по некоторым привилегированным акциям могут не начисляться, уже сейчас обязательства по многим Облигация м не выполняются.
Некоторые из банков начисляют небольшие проценты на обезличенные металлические счета. Но обычно они очень невелики.
Все эти инвестиции весьма рискованны. Любое из таких вложений с достаточно высокой вероятностью может необратимо обесцениться до нуля.
Вложения, способные приносить относительно стабильный доход в период кризиса
Эта особенность важна в случае затяжного кризиса. Среди таких инвестиций – недвижимость, которую можно сдавать в аренду, и государственные облигации и облигации компаний с наиболее устойчивым финансовым положением.
Эти же вложения могут существенно вырасти в цене по мере выхода из кризиса.
Рассчитывать же на проценты по банковским депозитам как на надежный источник дохода вряд ли стоит, поскольку эти проценты не всегда достаточны даже для того, чтобы компенсировать инфляцию.
В длительной перспективе от полного обесценения из этих вложений практически застрахована лишь недвижимость. Учитывая размеры золотовалютных резервов, в ближайшие месяцы относительно уверенно можно рассчитывать и на получение купонного дохода по государственным Облигация м. Однако их фактический размер может существенно уменьшиться за счет инфляции. В более отдаленной перспективе нельзя на 100% исключить и неисполнение обязательств по этим Облигация м.
Наиболее ликвидные формы инвестиций
Ликвидность определяется способностью быстро и без потерь перевести ваши инвестиции в наличные деньги. Из всего вышеперечисленного наиболее ликвидны у нас банковские депозиты. Достаточно ликвидны и обезличенные металлические счета. Физическое золото существенно менее ликвидно. (См. «Как лучше инвестировать в золото?».)
В период кризиса в целом ликвидность российских ценных бумаг резко снижена, но некоторые из них тем не менее могут ее сохранять.
Учет специфики вашего личного экономического положения
Не все решения универсальны. То, что выгодно вам, может быть противопоказано вашему соседу. К примеру, если вы получаете доход в швейцарских франках или часто ездите в Швейцарию, или на вас висит кредит, взятый в швейцарских франках, то для вас более чем оправданно будет в них же и хранить значительную долю своих сбережений.
Если вы имеете крупную белую зарплату и никогда ранее не покупали жилье, то покупка квартиры для вас обернется дополнительным бонусом, возможностью возвращать уплаченный подоходный налог.
Если у ваших родных проблемы со здоровьем и в любой момент может понадобиться дорогостоящая операция, то вы можете выбирать только ликвидные вложения, то есть те, которые можно быстро и без существенных потерь обратить в деньги. И так далее.
Как использовать экономические прогнозы
К прогнозам нельзя относиться с абсолютным доверием. Как бы ни был авторитетен их источник. Вы можете полностью доверять кому-то в том, что касается прошлого и настоящего, но будущего в точности не может знать никто.
Поэтому к любому прогнозу следует относиться лишь как к одному из возможных вариантов развития событий. Иногда гораздо более вероятному, чем другие.
Выбирая, во что инвестировать, вы можете учитывать не один, а сразу несколько вариантов развития событий. К примеру, некоторые эксперты предсказывают дальнейшее повышение курса доллара. Другие предполагают, что вскоре вырастет евро. Вы можете учесть эти прогнозы, вложив деньги в обе валюты, и тем самым избежать потери сбережений при любом варианте развития событий.
Одновременно часто высказываются прогнозы, что кризис окажется настолько глубоким, что поставит под удар все существующие сегодня мировые валюты. Если вы хотите быть готовы и к такому развитию событий, то можете вложить какую-то часть своих средств в золото, которое при таком сценарии, имеет все шансы взлететь в цене.
Разумеется, полная сбалансированность прогнозов не обязательна, а иногда и вредна. Если какой-то прогноз кажется гораздо более вероятным, вы можете пренебречь страховкой или минимизировать ее. Но при полном осознании последствий, возможных в случае, если прогноз не сбудется.